O Reserve Bank of India (RBI), que está liderando a criação e os testes do eRupee CBDC, visa reduzir o tempo necessário para concluir as liquidações financeiras. Em um recente discurso de abertura em 14 de outubro na conferência de alto nível RBI@91 em Nova Delhi, o governador do RBI, Shaktikanta Das, destacou que a Índia está entre as poucas grandes economias com um sistema de liquidação bruta em tempo real (LBTR) 24 horas por dia, 7 dias por semana, que evoluirá com o avanço das tecnologias.
Referindo-se ao eRupee CBDC, Das disse que é parte integrante da “infraestrutura pública digital (DPI) de classe mundial que levou à criação de vários produtos financeiros digitais”. O desenvolvimento destes protocolos, incluindo o eRupee, é fundamental para facilitar transações transfronteiriças lucrativas e em tempo real, disse ele. Além da Índia, países como China, Hong Kong, Irão e Brasil estão atualmente a trabalhar nos seus CBDCs.
À luz dos esforços globais em curso em torno dos CBDCs, o RBI enfatizou a necessidade de cooperação internacional para estabelecer um conjunto único de princípios funcionais. Esta iniciativa visa aumentar o uso eficaz do CBDC para liquidações transfronteiriças mais rápidas.
“No futuro, a harmonização de padrões e interoperabilidade seria importante para os CBDCs para pagamentos transfronteiriços e para superar os sérios problemas de estabilidade financeira associados às criptomoedas”, disse Das.
O governador do RBI expressou preocupação de que os países que optem por projetar seus próprios sistemas CBDC com base nas condições do mercado local possam dificultar os esforços para harmonizar os padrões globais do CBDC. Para enfrentar este desafio, Das propôs o desenvolvimento de um sistema plug-and-play que permitiria aos países replicar a experiência da Índia, mantendo ao mesmo tempo a sua soberania. No entanto, ele ainda não explicou esta proposta com mais detalhes.
Fragmentos do discurso de Das apareceram nas redes sociais.
Edul Patel, fundador e CEO da plataforma de investimento Mudrex, apreciou os esforços do RBI para reduzir os custos de remessas e fornecer liquidações em tempo real para moedas como o dólar e o euro.
“Com tantas famílias dependentes de remessas, reduzir o tempo e as taxas para pagamentos transfronteiriços significa que mais dinheiro chegará mais rapidamente aos necessitados. Expandir a iniciativa eRupee da Índia e conectar o CBDC com a UPI poderia tornar as transações globais mais suaves e seguras”, disse Patel ao Gadgets360.
Patel observou que esta iniciativa poderia posicionar a Índia como líder no aumento da disponibilidade de pagamentos transfronteiriços e no fortalecimento das relações comerciais internacionais.
A plataforma indiana eRupee foi testada desde dezembro de 2022 em ecossistemas ponto a ponto, atacado e varejo. Atualmente, o eRupee está sendo testado quanto a recursos off-line e capacidade de programação, o que o tornará um facilitador significativo para aumentar a inclusão financeira na Índia.
Embora o RBI esteja a adoptar uma abordagem centrada na tecnologia para supervisionar o progresso na indústria fintech, insta veementemente os bancos a permanecerem vigilantes relativamente à exposição dos seus negócios às novas tecnologias.
“Os mais recentes avanços tecnológicos, como a inteligência artificial (IA) e a aprendizagem automática (ML), abriram novas oportunidades para as instituições financeiras aumentarem os seus negócios e lucros. Ao mesmo tempo, estas tecnologias também representam riscos para a estabilidade financeira”, observou Das. Ele alertou que se as instituições financeiras dependerem fortemente da inteligência artificial, da aprendizagem automática e das criptomoedas, poderão aumentar o risco sistémico porque falhas ou perturbações nestes sistemas poderão ter efeitos em cascata.
