UPS vs NPS: O NPS oferece algumas vantagens sobre o UPS, apesar das vantagens do UPS. O NPS, como instrumento de poupança associado a ações, tem potencial para gerar retornos mais elevados e criar mais riqueza durante um longo período de tempo. Os cálculos do Axis Pension Fund, conforme relatado pela ET, mostram que o fundo de pensão e a renda de aposentadoria de um funcionário podem variar significativamente dependendo de quando ele muda do NPS para o UPS (ver tabela).
As suposições nos cálculos acima são: O capital acumulado no NPS aos 35 anos é de Rs 15 lakh e aos 45 anos é de Rs 40 lakh. O salário base mensal aos 35 anos é de Rs 50.000 e aos 45 anos é de Rs 1 lakh. Com 25 anos até a aposentadoria a taxa de anuidade é de 4,75%, e com 15 anos até a aposentadoria é de 5,5%. Faltando 25 anos, o retorno de um plano de retirada sistemática é de 6%, e faltando 15 anos é de 7%. Presume-se que o crescimento anual das pensões seja de 4%.
