Em comparação, o mercado de seguros da Carolina do Norte parece muito bom. Nenhuma seguradora saiu do estado desde 2008, enquanto os proprietários pagam uma média de US$ 2.100 por ano – um valor alto, mas tímido em relação aos altos de estados como Flórida, Califórnia e Texas.
“O que normalmente acontece é que, a cada poucos anos, as taxas de seguro residencial sobem de 8 a 9 por cento”, diz Hornstein. “Isso manteve o mercado estável, principalmente quando se trata de praia”.
Mas com o aumento dos desastres naturais de todos os tipos, é difícil ver um caminho a seguir para o negócio de seguros como de costume. O NFIP está a sofrer uma série de alterações para modernizar a forma como calcula as taxas do seguro contra inundações, mas enfrenta desafios. minas políticas potencialmente expandindo o número de proprietários obrigados a adquirir uma apólice. Além disso, muitos proprietários veem o preço do seguro contra inundações aumentará à medida que o NFIP ajusta os seus critérios para as planícies aluviais existentes utilizando novos modelos climáticos.
Muitos especialistas concordam que o mercado privado deveria reflectir, em certa medida, o verdadeiro custo de vida numa zona vulnerável: por outras palavras, deve é mais caro para as pessoas se mudarem para uma cidade onde é mais provável que um furacão varra sua casa do mapa. O custo das alterações climáticas não parece ser um impedimento na Florida, um dos estados de crescimento mais rápido do país, que alberga áreas costeiras como a Cidade do Panamá, Jacksonville e Port St. Lucie. florescer. (Alguns pesquisar mostra que a existência do NFIP por si só protegeu os segurados dos custos reais de vida em áreas propensas a inundações.)
Asheville, no coração do condado de Buncombe, já foi aclamado como um abrigo climático protegido contra desastres naturais; a cidade agora gira atrás de Helena. Para muitos proprietários de casas, pequenos empresários e locatários no oeste da Carolina do Norte, os danos causados por Helen mudarão vidas. Os pagamentos da FEMA podem render, na melhor das hipóteses, apenas uma fração do valor da casa. O seguro automóvel geralmente cobre todos os tipos de danos, inclusive inundações – um pequeno ponto de alívio leve, mas não o suficiente para cobrir a perda de um importante bem familiar.
“Gente na praia, um momento depois número furacão, eles estão começando a entender a mensagem”, diz Hornstein. “Mas para as pessoas na parte ocidental do estado, é apenas o Armagedom. E você certamente pode perdoá-los por não terem apreciado os pontos positivos desses acordos infelizes antes.”
Marlette diz que existem modelos de seguros concebidos para lidar com os desafios das alterações climáticas. Por exemplo, a Nova Zelândia oferece apólices que cobrem todos os tipos de danos à sua casa; Embora o preço destas políticas seja cada vez mais adaptado aos diferentes tipos de risco, não há forma de um proprietário ficar exposto a um desastre climático que não seja coberto pela sua política existente. Mas, disse ele, é difícil ver como o sistema dos EUA precisa de uma revisão completa, dada a sua fragmentação.
“Pareço muito pessimista”, disse ele. “Normalmente sou uma pessoa otimista.”
